¿Cuántos empleados necesito para tener un plan grupal?add
En Georgia, Texas, Utah y Virginia un grupo pequeño se define como de 1 a 50 empleados, y la mayoría de las aseguradoras emite planes desde 2 empleados a tiempo completo inscritos. Si eres el único dueño sin empleados, el camino correcto es un plan individual del Marketplace, no un plan grupal.
¿Cuánto tengo que pagar yo como patrón?add
La mayoría de las aseguradoras pide que el empleador aporte al menos el 50% de la prima del empleado solo (sin dependientes). Muchos negocios pequeños empiezan justo en ese 50% y suben con el tiempo. Con ICHRA tú decides el monto exacto: puedes empezar con $200 o $300 al mes por persona y ajustarlo cuando el negocio lo permita.
¿Tengo que asegurar a todos mis empleados?add
Tienes que ofrecérselo a todos los que sean elegibles según las reglas del plan, pero no todos tienen que aceptarlo. Las aseguradoras suelen pedir que participe alrededor del 70% de los elegibles, sin contar a quienes ya tienen cobertura por su cónyuge u otra fuente. Hay una ventana especial cada fin de año en la que muchas aseguradoras relajan ese requisito, y es la mejor época para arrancar un grupo pequeño.
¿Puedo asegurar a trabajadores que son 1099?add
En un plan de salud grupal, normalmente no: los planes grupales cubren empleados W-2. A los contratistas 1099 los ayudamos con planes individuales del Marketplace, donde muchos califican para subsidios. Y si quieres darles algo, ICHRA o los planes voluntarios de vida, dental y accidentes son opciones que sí funcionan para equipos mixtos.
¿Es deducible de impuestos lo que pago por el seguro de mis empleados?add
En general, las aportaciones del empleador a un plan de salud grupal son un gasto ordinario y necesario del negocio, y son deducibles. Con un plan Sección 125 la parte que paga el empleado sale de su sueldo antes de impuestos, lo que también reduce los impuestos de nómina de la empresa. No damos asesoría fiscal: coordinamos con tu contador para que quede bien hecho.
¿Qué diferencia hay entre un plan grupal y un ICHRA?add
En un plan grupal tú eliges un plan para todos y la prima sube cada renovación según cómo le fue al grupo. En un ICHRA tú fijas un presupuesto mensual por empleado y cada quien compra el plan individual que prefiera; el costo para la empresa es exacto y predecible. El grupal suele gustar a equipos concentrados en una ciudad; el ICHRA funciona mejor con personal repartido o con presupuesto muy definido.
Tengo empleados en más de uno de esos estados. ¿Se puede?add
Sí. Ana María tiene licencia activa en 18 estados, incluidos Georgia, Texas, Utah y Virginia, así que podemos armar una estructura que cubra a todo el equipo. Para grupos repartidos entre estados el ICHRA suele ser la solución más limpia, porque cada empleado compra en el mercado de su propio estado.
¿Ofrecen compensación laboral (workers comp) o responsabilidad civil?add
No. Nos especializamos en beneficios de salud y de vida: médico, dental, visión, suplementarios, vida grupal, persona clave y acuerdos de compraventa. La compensación laboral, la responsabilidad general y el seguro de propiedad son otra rama del negocio; si los necesitas te podemos orientar sobre a quién acudir.
¿Ustedes le explican los beneficios a mi personal?add
Sí, y es de lo más útil que hacemos. Ana María hace las juntas de inscripción directamente con tus empleados, en español, contesta sus preguntas una por una y llena las solicitudes con ellos. Tú no tienes que traducir ni explicar nada, y tu gente entiende de verdad qué tiene.
¿Cuánto cuesta la asesoría?add
Nada. Nuestra compensación viene de las aseguradoras, no de ti. La cotización, la comparación de escenarios, las juntas de inscripción y el acompañamiento durante el año no tienen costo para tu empresa.
