Seguro de vida a término en español
La protección más grande por el precio más bajo, durante los años en que tu familia más depende de ti.
Respuesta rápida
¿Qué es el seguro de vida a término?
El seguro de vida a término (term life) es una póliza que cubre a tu familia durante un plazo fijo, normalmente de 10, 15, 20, 30 o hasta 40 años. Si falleces dentro de ese plazo, tus beneficiarios reciben el monto completo de la póliza libre de impuestos federales sobre la renta. Si el plazo termina y sigues vivo, la cobertura se acaba y no se devuelve dinero. Es el tipo de seguro de vida más barato por cada dólar de cobertura, y por eso es el que recomendamos a la mayoría de familias jóvenes con hijos o hipoteca.
¿Qué cubre exactamente el seguro de vida a término?
Esto es lo que sí incluye la póliza, y abajo, con la misma claridad, lo que no. Preferimos que lo sepas hoy y no tu familia el día del reclamo.
Fallecimiento por cualquier causa
Enfermedad, accidente o causas naturales, dentro del plazo contratado. Se paga el monto total (death benefit) a los beneficiarios que tú designes.
Pago libre de impuesto federal sobre la renta
El beneficio por fallecimiento generalmente no se reporta como ingreso gravable para los beneficiarios (IRC §101(a)).
Uso libre del dinero
Tus beneficiarios deciden: pagar la hipoteca, el funeral, deudas, la escuela de los hijos o simplemente reemplazar tu sueldo.
Plazos de 10 hasta 40 años
Puedes elegir 10, 15, 20, 25, 30, 35 o 40 años según cuánto falte para que tu familia deje de depender de tu ingreso. El plazo de 40 años cubre prácticamente toda la vida laboral.
Beneficio acelerado por enfermedad terminal
La mayoría de pólizas permite adelantar parte del beneficio si te diagnostican una enfermedad terminal. Viene incluido sin costo en muchos planes.
Prima fija garantizada
El pago mensual no sube durante todo el plazo, aunque tú envejezcas o te enfermes después de firmar.
Opción de convertir a póliza permanente
Muchas pólizas incluyen una cláusula de conversión: puedes pasarte a vida entera más adelante sin nuevo examen médico.
errorLo que NO cubre
- cancelNo acumula valor en efectivo. No es un ahorro ni una inversión; no puedes retirar ni pedir prestado.
- cancelNo devuelve el dinero si sobrevives al plazo, salvo que contrates una versión ROP, que es más cara.
- cancelSuicidio en los primeros 2 años (1 año en algunos estados): la aseguradora devuelve las primas, no el beneficio.
- cancelFraude en la solicitud. Si ocultas que fumas o una condición médica, la aseguradora puede impugnar el pago durante los primeros 2 años (contestability period).
- cancelLa cobertura se acaba al final del plazo. Se puede renovar cada año, pero la prima sube muchísimo con la edad.
¿Cómo funciona? Paso a paso
Todo el proceso es en español y a distancia. La mayoría de nuestros clientes queda cubierto entre 24 horas y 3 semanas, según si se requiere examen médico.
Hablamos 15 minutos
Por teléfono, WhatsApp o video, en español. Revisamos tu edad, tu salud, quién depende de ti y cuánto puedes pagar al mes. Sin costo y sin compromiso.
Comparamos varias aseguradoras
Somos agencia independiente: no trabajamos para una sola compañía. La misma condición médica se evalúa distinto en cada una, y eso cambia el precio.
Llenamos la solicitud juntos
Te acompañamos en cada pregunta. Aquí se define todo: contestar bien evita problemas en el reclamo años después.
Suscripción (underwriting)
La aseguradora revisa tu información. Puede ser aprobación en minutos sin examen, o con examen médico gratuito a domicilio según el monto.
Recibes la póliza y la revisamos
Te explicamos qué firmaste. Tienes un periodo de arrepentimiento (free look) de 10 a 30 días según el estado para cancelar con reembolso total.
Seguimiento cada año
Revisamos que los beneficiarios sigan correctos y que la cobertura acompañe tu vida: bebé nuevo, casa nueva, negocio nuevo.
¿Para quién es el seguro de vida a término?
No existe un seguro bueno para todos. Existe el correcto para tu situación. Estos son los perfiles a los que este producto realmente les sirve.
person_checkPadres con hijos menores
Necesitas cubrir hasta que el hijo menor termine la universidad. Un plazo de 20 años suele calzar bien.
person_checkDueños de casa con hipoteca
El plazo se elige igual a los años que faltan de hipoteca, para que la casa quede pagada.
person_checkFamilias con un solo ingreso
Si la familia colapsa financieramente sin tu sueldo, este es el producto más eficiente.
person_checkQuien empieza joven y quiere cubrir toda su vida laboral
Con el plazo de 40 años, alguien de 30 queda protegido hasta los 70, con la prima congelada desde el primer día.
person_checkQuien tiene préstamos con codeudor
Un préstamo de auto o personal firmado con un familiar no muere contigo: el codeudor lo hereda.
person_checkPresupuestos ajustados
Es el producto que da más cobertura por menos dinero al mes. Ningún otro se le acerca en esa proporción.
¿A quién NO le conviene? (y qué le conviene en su lugar)
- swap_horizQuien quiere ahorrar o acumular valor en efectivo. Ahí conviene vida entera o IUL.
- swap_horizAdultos mayores de 65 o 70 años que solo buscan cubrir el funeral. Para eso está gastos finales.
- swap_horizQuien necesita cobertura garantizada de por vida, por ejemplo para un hijo con discapacidad que dependerá siempre.
Si tu caso está en esta lista, te lo vamos a decir. Preferimos venderte el producto correcto una vez que el equivocado hoy.
Requisitos para calificar
Menos de los que la mayoría cree. Esta es la lista real de lo que se necesita.
| Edad | Generalmente entre 18 y 65 años para comprar. Algunas aseguradoras llegan a los 75 en plazos cortos, y los plazos de 40 años suelen emitirse hasta los 45 o 50. |
|---|---|
| Identificación | Licencia de conducir, pasaporte o matrícula consular, según la aseguradora. |
| Número fiscal | SSN o ITIN. Varias aseguradoras emiten pólizas de vida con ITIN, aunque no todas. Nosotros sabemos cuáles y te dirigimos a ellas. |
| Estatus migratorio | Existen opciones para residentes permanentes, portadores de visa y en algunos casos personas con ITIN y residencia física comprobable. Los requisitos varían por aseguradora. |
| Salud | Se hacen preguntas de salud. Según edad y monto, puede pedirse examen médico gratuito a domicilio, o aprobarse en minutos sin examen (accelerated underwriting). |
| Justificación económica | Para montos altos la aseguradora verifica que la cobertura sea proporcional a tu ingreso, normalmente hasta 20 o 30 veces el ingreso anual. |
¿No tienes Social Security? Es la pregunta que más nos hacen. Varias aseguradoras emiten pólizas de vida con ITIN, identificación válida y comprobante de domicilio en EE.UU. No todas lo hacen, y los requisitos cambian según la compañía y el monto. Ana María sabe cuáles aceptan ITIN y te lleva directo a esas opciones, sin que pierdas tiempo en solicitudes que van a ser rechazadas.
Los peligros de no tener seguro de vida a término
No es para asustar a nadie. Son los escenarios concretos que hemos visto en familias reales, y la razón por la que este producto existe.
La hipoteca no se perdona
El banco no cancela la deuda porque falleciste. Tu familia sigue con el pago o pierde la casa. La cobertura de vida es lo que permite quedarse.
El funeral cuesta miles de dólares y llega de golpe
Según la National Funeral Directors Association, un funeral con velorio y entierro ronda los ocho o nueve mil dólares, sin contar el lote ni la lápida. Ese gasto aparece en cuestión de días.
Se pierde el ingreso, no los gastos
La renta, la comida, la luz y la escuela siguen igual. Muchas familias hispanas dependen de un solo sueldo, y sin él el margen es de semanas.
El GoFundMe no es un plan
Recaudar entre amigos cubre el funeral, con suerte. No cubre 18 años de crianza ni la hipoteca.
Las deudas con codeudor pasan a tu familiar
Préstamos de auto, personales o estudiantiles privados firmados en conjunto se cobran al codeudor sobreviviente.
El precio sube cada año que esperas
La prima se fija por tu edad y salud al momento de firmar. Esperar cinco años la encarece de forma permanente, y una condición médica nueva puede dejarte fuera.
Comparación: los 4 tipos de seguro de vida
Los cuatro productos que ofrecemos, lado a lado. La columna resaltada es la de esta página.
| Vida a término | Vida entera | IUL | Gastos finales | |
|---|---|---|---|---|
| Duración | 10, 15, 20 o 30 años | Toda la vida | Toda la vida (si se financia bien) | Toda la vida |
| Costo relativo | El más bajo | Alto | Medio-alto, flexible | Medio (montos pequeños) |
| Acumula valor en efectivo | No | Sí, garantizado | Sí, ligado a un índice | Sí, modesto |
| Prima fija | Sí, durante el plazo | Sí, de por vida | Flexible | Sí, de por vida |
| Examen médico | A veces | Normalmente sí | Normalmente sí | No |
| Monto típico | $100k a $1M+ | $50k a $500k | $250k a $2M+ | $5k a $35k |
| Edad ideal | 25 a 55 | 30 a 60 | 30 a 55 | 50 a 85 |
| Ideal para | Proteger a los hijos y la hipoteca | Garantizar herencia y ahorrar | Acumular con ventaja fiscal | Cubrir funeral y deudas |
¿Sigues sin saber cuál te toca? Es normal. cuéntanos tu situación y te decimos cuál conviene, incluso si la respuesta es "ninguno por ahora".
¿Dónde ofrecemos seguro de vida a término?
Ana María Martínez tiene licencia activa de vida y salud en 18 estados. Estos cuatro son donde más familias hispanas atendemos, y todo se hace a distancia, sin que tengas que salir de tu casa ni pedir permiso en el trabajo.
Seguro de vida a término en Georgia
Asesoría en español en todo el estado, por teléfono, WhatsApp o videollamada. Ana María tiene licencia activa en Georgia.
Seguro de vida a término en Texas
Asesoría en español en todo el estado, por teléfono, WhatsApp o videollamada. Ana María tiene licencia activa en Texas.
Seguro de vida a término en Utah
Asesoría en español en todo el estado, por teléfono, WhatsApp o videollamada. Ana María tiene licencia activa en Utah.
Seguro de vida a término en Virginia
Asesoría en español en todo el estado, por teléfono, WhatsApp o videollamada. Ana María tiene licencia activa en Virginia.
También atendemos en Alabama, Arizona, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Florida, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Missouri, Ohio, Tennessee y Wisconsin. Ver los 18 estados.
Preguntas frecuentes sobre seguro de vida a término
¿Cuánto cuesta un seguro de vida a término?
¿Hasta cuántos años puede durar la cobertura?
¿Puedo comprar seguro de vida con ITIN?
¿Cuánta cobertura necesito?
¿Qué plazo debo elegir?
¿Me tienen que hacer examen médico?
¿Qué pasa si sobrevivo al plazo?
Fumo, tengo diabetes o tuve cáncer. ¿Puedo calificar?
¿El seguro de vida paga impuestos?
Otros tipos de seguro de vida
Cada uno resuelve un problema distinto. Ver la guía completa.
Seguro de vida entera
Cobertura que nunca se vence, prima que nunca sube y un ahorro garantizado que crece cada año.
Ver detalles
trending_upVida universal indexada (IUL)
Protección permanente con crecimiento ligado a la bolsa y un piso que te protege de las caídas.
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volunteer_activismSeguro de gastos finales
Para que tu familia no tenga que pedir prestado ni hacer una colecta el día que faltes.
Ver detalles
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Disponible en Georgia, Texas, Utah, Virginia y 14 estados más.